ESG-банкинг в России: понятие и особенности развития

В последнее время в связи с активным развитием зеленой экономики, ориентированной на уменьшение экологических рисков и создание условий для устойчивого развития организации без вреда для окружающей среды, наблюдается тенденция к внедрению в экономическую деятельность ESG-принципов (принципы экологической (Environmental), социальной (Social) и управленческой (Governance) ответственности).
ESG-подход является одним из главных трендов на мировом финансовом рынке, так как основан на соблюдении трех основных показателей:
 защита окружающей среды (уменьшение углеродных выбросов, снижение количества отходов);
 защита интересов общества (соблюдение прав человека, создание безопасных условий труда);
 качество корпоративного управления (прозрачность отчетности, борьба с коррупцией, управление рисками) [2].
Ключевой движущей силой в реализации данных принципов считается финансовый сектор, а именно банковские организации, которые занимают ведущее место в управлении инвестиционными потоками и трансформации бизнеса в лучшую сторону. По этой причине банки активно внедряют в свою деятельность ESG-стандарты [6, с. 64].
ESG-банкинг реализует принципы экологической, корпоративной и социальной ответственности и связывает между собой идеи «зеленого», «ответственного», «устойчивого», «трансформационного» банкинга [2]. Иными словами, ESG-банкинг представляет собой деятельность банков, нацеленную на осуществление мероприятий по защите окружающей среде, созданию благоприятной обстановки в корпоративной культуре организации, а также снижению рисков клиента, уменьшению кредитной ставки. Реализация данных принципов направлена на достижение целей устойчивого развития в интересах будущего поколения. Банки, интегрирующие ESG-банкинг в свою деятельность, осуществляют «зеленые» и «социально ответственные» идеи, позволяющие защитить банк и его клиентов от различных рисков, сопряженных с климатическими факторами и социальными проблемами.
Банковские организации сами по себе не имеют прямого воздействия на окружающую среду, однако, придерживаясь ESG-принципов, они могут направлять бизнес в сторону снижения негативного воздействия на природу и обеспечения других целей устойчивого развития. По этой причине главный вклад по продвижению ESG-принципов банки реализуют посредством предоставления ESG-услуг: выдача кредитов; размещение «зеленых» и «социальных» облигаций; проведение консультирования по достижению целей устойчивого развития. Например, некоторые банки уже начали выдавать кредиты, ставки по которым зависят от соблюдения компанией ESG-принципов. Если организация занимается деятельностью, в ходе которой происходит сильное загрязнение воздуха или наблюдается выброс отходов в не предназначенных для этого местах, то ее рейтинг будет низким, а, следовательно, и вероятность в получении кредита в таком случае уменьшится.
Стоит учесть, что кредитные организации также осуществляют ESG-трансформацию своей деятельности. Например, банки стараются снизить расход электроэнергии, уменьшить использование бумаги, обеспечить переработку вторсырья.
Задача ESG-банкинга заключается не только в получении прибыли, но и в создании финансового, человеческого и интеллектуального капитала [5, с. 279]. В области социальной ответственности банковские организации, придерживаясь ESG-подхода в своей деятельности, предоставляют своим сотрудникам социальные пакеты, проявляют заботу об их здоровье и режиме труда, принимают участие в благотворительных акциях, оказывают помощь социально незащищённым категориям населения. Кроме того, банки также могут вести систему оценки заемщика, связанную с соблюдением организацией социальных норм. В этом случае компаниям, не соблюдающим определенные социальные нормы, будет сложнее получить кредитование.
ESG-банкинг учитывает не только основные банковские риски (кредитный риск, риски ликвидности и достаточности капитала), но также экологические риски (климатические изменения, стихийные бедствия); социальные риски (дифференциация по возрастному, финансовому и прочим критериям); управленческие риски (прозрачность и эффективность деятельности предприятия). Принципы традиционного банкинга предполагают ужесточение условий финансирования при росте рисков. Принципы ESG-банкинга, напротив, направлены на поиск банком совместно с клиентами возможностей, способствующих снижению уровня рисков.
В России ESG-банкинг менее распространен, чем за рубежом, однако с каждым годом его популярность в стране возрастает, и все больше банков начинают следовать ESG-подходу в своей деятельности. Кредитные организации осознают, что ESG-банкинг является эффективным инструментом, способствующим повышению лояльности клиентов и сотрудников, уменьшению рисков, привлечению инвесторов. Ассоциация банков России в феврале 2021 года с целью повысить осведомленность о ESG-принципах на финансовом рынке опубликовала «Практические рекомендации банковского сообщества по внедрению ESG-банкинга в России».
Лидерами среди российских банков в области развития ESG-банкинга являются: «СберБанк», Банк «ВТБ», «Совкомбанк», «Росбанк», Банк «Центр-Инвест», Банк «Открытие», «Газпромбанк». В настоящее время российские банки предоставляют такие ESG-продуктов, как «зеленые» и «социальные» кредиты и облигации. Например, Банк «ВТБ» профинансировал проекты, ориентированные на возобновляемые источники энергии, на сумму 50 млрд рублей. К числу этих проектов можно отнести строительство ветропарков в Ростовской области и солнечных станций в Астрахани и Забайкалье. В портфеле «Газпромбанка» на объем «зеленых» и «социальных» проектов приходится боле 700 млрд рублей. Банк «Открытие» предоставил кредит на сумму 40 млрд рублей первому в стране «зеленому» электрометаллургическому комплексу «Эколант», находящемуся в городе Выкса [3].
Банк «Центр-Инвест» инвестировал в проекты, ориентированные на цели устойчивого развития (устранение нищеты, голода, снижение неравенства, развитие инфраструктуры) и национальные проекты (строительство жилья и городской среды, малое предпринимательство, рост производительности труда), более четверти трлн рублей. Банк «Центр-Инвест» дает возможность своим клиентам открыть «зеленый» вклад, позволяющий получать рыночную доходность и реализовывать цели устойчивого развития. Также банк осуществил выпуск «зеленых» облигаций на сумму 550 млн рублей [1]. Сфера социального воздействия ESG-банкинга характеризуется тем, что Банк «Центр-Инвест» осуществляет внедрение в свои бизнес-процессы принципы корпоративной социальной ответственности, принимает активное участие в образовательных лекциях, конференциях, размещает видеоматериалы для продвижения современных банковских технологий и ESG-банкинга. Все сотрудники банка на регулярной основе проходят повышение квалификации. Также Банк «Центр-Инвест» реализовывал антикризисные меры поддержки в ответ на распространение коронавирусной инфекции.
В качестве примера также можно рассмотреть и «Росбанк», где уделяется внимание социальному направлению, заключающемуся в создании комфортной среды для сотрудников, поддержании гендерного равенства, многообразия и инклюзивности.
К одному из наиболее популярных ESG-продуктов для физических лиц можно отнести цифровые карты. Также начинают распространяться кредиты на электромобили и на приобретение «зеленого» жилья, строительство которого производилось из эко-материалов либо при помощи технологии, ориентированной на сокращение использования энергии. Например, Банк «ВТБ» ввел кредиты на покупку недвижимости в новых домах, обладающих более высоким классом энергоэффективности. Ипотеку на такие дома можно получить по сниженной процентной ставке [3].
Все вышеперечисленные положения свидетельствуют о наличии существенных преимуществ ESG-банкинга. Благодаря следованию такой концепции происходит постоянная адаптация бизнес-процессов к меняющимся макроэкономическим условиям, рост уровня доверия клиентов, увеличивается шанс привлечения новых инвесторов. Организация, получившая кредит, привязанный к целям устойчивого развития, приобретает определенный «знак качества», свидетельствующий о важности ее деятельности.
Однако существует ряд ограничений, создающих препятствия для развития ESG-банкинга в России. К барьерам, мешающим продвижению ESG-банкинга в стране, можно отнести:
 высокий уровень ресурсоориентированности российской экономики, который не позволяет совершить быстрый и не требующий большого количества затрат переход к соблюдению ESG-подхода;
 отсутствие единого определения ESG-банкинга и методологии по осуществлению управления ESG-рисками;
 существование различных подходов к ESG-оценке деятельности различных субъектов финансового рынка;
 невысокая осведомленность банковских организаций и их клиентов о достоинствах интеграции ESG-подхода в свою деятельность;
 недостаточная развитость комплексного государственного регулирования в сфере внедрения ESG-факторов в корпоративную деятельность банковских организаций [4].
Для продвижения ESG-банкинга нужно разработать единые стандарты и подходы к ESG-оценке компаний и проектов. Также важным фактором, способствующим развитию ESG-банкинга, является дальнейшая поддержка государства ESG-проектов.
Таким образом, банковские организации начинают внедрять ESG-принципы в свою деятельность, но все же ESG-банкинг в России находится еще на начальной стадии своего развития. Стоит заметить, что за последние годы наблюдается значительный рост популярности ESG-подхода в банковской сфере. Распространение ESG-банкинга в России имеет огромный потенциал, так как страна располагает всеми необходимыми инфраструктурными компонентами для успешного продвижения EGS-подходов. Тенденция на ответственное финансирование с каждым годом становится популярнее, все большее число клиентов банков интересуется ESG-продуктами. Поэтому ESG-банкинг в ближайшее время будет востребованным как среди частных лиц, так и среди организаций.

1. ESG – банкинг в банке «Центр-инвест»: СДЕЛАНО В РОССИИ // URL: https://www.vedomosti.ru/press_releases/2021/08/27/esg--banking-v-banke-tsentr-invest-sdelano-v-rossii (дата обращения: 5.04.2022).
2. Ассоциация «Россия»: принципы ESG-банкинга используют пока 7% банков // URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10941045 (дата обращения: 5.04.2022).
3. «Зеленая» ипотека и снижение углеродного следа: как банки внедряют ESG // URL: https://trends.rbc.ru/trends/green/6167ee289a7947ead51b81fd (дата обращения: 5.04.2022).
4. Как российские банки внедряют ESG-принципы в свою работу // URL: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2021/12/09/899929-lideri-predpochitayut (дата обращения: 5.04.2022).
5. Черкесова Э.Ю. Методологические аспекты управления функционированием человеческого капитала // Экономика и предпринимательство. – 2021. – № 6. – С. 278-283.
6. Черкесова Э.Ю., Демидова Н.Е. Факторы роста инновационной активности через призму макроэкономических показателей // Вестник Южно-Российского государственного технического университета (НПИ). Серия: Социально-экономические науки. - 2020 – Том 13, вып. № 4. - С. 62-73.